Tout sur l'investissement

2 Fintech-oandielen dy't jo in fortún koenen meitsje

Catégories associées

Dizze tech-rjochte finansjele oandielen drage in soad risiko en potinsjeel foar massive winsten.

De fintech-yndustry bliuwt feroaring bringe yn in yndustry dy't ryp is foar fersteuring. It oanbod hat de finansjele yndustry twongen om kostbere en relatyf yneffisjinte prosessen dy't al tsientallen jierren bestean, opnij te tinken. Twa fan dizze prosessen binne fersekeringsferkeap en bankieren.

Wylst dizze fintech-oandielen foar wichtige risiko's stean,Limonade(LMND -2,09%) enSoFi Technologies(SOFI -0.93%) koe feroarje harren respektive yndustry en driuwe outsized winsten foar ynvestearders yn it proses. Litte wy wat mear útfine oer dizze twa fintech-oandielen dy't it potensjeel hawwe om jo in fortún te meitsjen.

Ofbylding boarne: Getty Images.

1. Lemonade besiket de fersekeringssektor te ferfarskjen

Neffens it Insurance Information Institute, sammele de yndustry hast $ 1,3 trillion yn preemjes yn 2020. Te midden fan dizze ferhegings hat ynnovaasje relatyf lyts effekt hân op dizze yndustry dy't bliuwt op relatyf djoere aginten mei folsleine kommisje.

Ofbylding boarne: Insurance Information Institute.

Yn tsjinstelling, Lemonade hat in model ûntwikkele om potensjele klanten te evaluearjen mei AI en gedrachsekonomy. As it ynkomsten sammelet, nimt it bedriuw in fergoeding en jout de rest oan yndustrypartners dy't feitlik alle mooglike oanspraken dekke. As guon fûnsen oerbliuwe, donearret Lemonade se oan in goed doel keazen troch de klant.

It ferkeapet hierders, hûseigners, húsdieren en libbensfersekering. Lemonade begon ek koartlyn autofersekering te ferkeapjen, en mei syn oankommende oankeap fan Metromile sil it autofersekering ferkeapje op basis fan it oantal riden kilometers. Sa'n oanpak kin klanten fuortlûke fan autofersekerders.

Lemonade is jong en it besiket noch te bewizen oan 'e merk dat it kin útfiere op syn alternative ideeën foar fersekering evaluaasje. Har AI-oandreaune bedriuw wurdt op it stuit yndrukt. Yn it fjirde fearnsjier is syn bruto ferliesferhâlding, as persintaazje fan preemjes betelle yn oanspraken, omheech nei 96%, omheech fan 73% ien jier lyn. Dit soe ynvestearders oangean moatte, om't dat oantal omheechgien is trochdat de fersekerder claimbedragen ûnderskat.

Lemonade hierde Sean Burgess fuort fan USAA om te tsjinjen as haad claimoffisier om sokke problemen oan te pakken. Mar grutte twifels sille de oandiel wierskynlik omgean as it de ferhâlding bruto ferlies net kin ferminderje.

Boppedat generearre Lemonade mear dan $ 128 miljoen oan ynkomsten yn 2021, in ferheging fan 36% jier op jier. Mar mei útjeften dy't yn dy tiid mei 68% tanimme, ferdûbele ferliezen hast oant $ 241 miljoen.

It bedriuw ferwachtet ynkomsten tusken $202 miljoen en $205 miljoen yn 2022, in ferheging fan 58% op it middenpunt. Sokke rappere groei en de daling fan 'e oandielpriis fan mear dan 80% sûnt ferline juny kinne ynvestearders weromlûke. Ek de priis-oan-ferkeap (P / S) ferhâlding fan 11 is tichtby in rekord leech.

Sjoen de hege kosten fan har oanspraken, is Lemonade net foar de risiko-averse. Dochs soe de enoarme koarting yn 'e oandiel moatte liede ta massive winsten as it in yndustry dy't ryp is foar transformaasje yn prinsipe feroaret.

2. De krêft fan it SoFi-ekosysteem

SoFi is ferline jier ûntstien út in fúzje foar spesjale oanwinsten (SPAC) om ien fan 'e mear yntrigearjende iepenbiere bedriuwen yn fintech te wurden. It begon syn start troch it herfinansierjen fan studintelieningen, in segmint dat yn 2021 sawat 34% útmakke fan syn lieningportefúlje. It waagde letter oan persoanlike lieningen, dy't har grutste segmint wurden is mei 43% fan treflike lieningen. Hûshypotheken meitsje de rest fan har lieningsfolume út. Derneist kocht it Galileo yn 2020, wêrtroch it in API- en betellingsplatfoarm joech dat it mear fan in fintech feroare.

Bûten syn SPAC-fúzje kin it lykwols syn grutste steatsgreep hawwe skoard troch Golden Pacific Bank te keapjen. Dizze deal joech SoFi in bankhânfêst, wat betsjuttet dat it kontrôlekonten, sparkonten en lieningen sûnder partner kin oanbiede. Dizze oanbiedingen hawwe SoFi in alles omfiemjend finansjeel ekosysteem makke foar partikulieren, fergelykber mei watBlok's Square ekosysteem leveret oan saaklike klanten.

Nettsjinsteande it potensjeel fan SoFi, is it op it stuit in bedriuw mei signifikante risiko's. De ynkomsten fan 2021 fan $ 985 miljoen groeiden 74% jier oer jier. Mar it nettoferlies fan it bedriuw yn 2021 kaam op $ 484 miljoen, 116% heger as yn 2020. Ferlies soene mei in beskiedener 47% groeid wêze as it net foar in belestingfoardiel fan $ 104 miljoen yn 2020 wie. Dochs bliuwt de groei fan SoFi tanimmend ferlies.

Ek yn april ferlege SoFi har ynkomstenbegelieding foar it heule jier mei $ 100 miljoen, wêrtroch it nei $ 1,47 miljard kaam. Dit giet derfan út dat it moratorium fan 'e Biden-administraasje op betellingen fan studintelieningen dit jier net sil einigje, wat de ynkomsten fan SoFi sil ferminderje.

Sûnt de SPAC-fúzje op 1 juny hawwe SoFi's útdagings en de bredere ferkeap yn tech-oandielen laat ta dat SoFi's oandielpriis mei mear as 70% sakke fan syn heech. Dit nimt de P / S-ferhâlding nei 5, tichtby rekord leech. Mei syn fermogen om bank-, lienings- en fintech-behoeften ûnder ien ekosysteem te foldwaan, kinne mear ynvestearders lykwols beskôgje om de risiko's en iepen posysjes te oersjen.

laisse ton commentaire
Nom
E-mail
Commentaire