Tout sur l'investissement

2 ETF's dy't alles binne wat jo nedich binne foar pensjoen

Catégories associées

Soms is in ienfâldige oplossing alles wat jo nedich binne om suksesfol te wêzen.

Yn 1994 lei finansjeel planner William Bengen in twingende saak út foar in heul ienfâldige pensjoenstrategy dy't no algemien bekend is as de 4%-regel. Syn wurk liet sjen hoe't in ynvestearringsstrategy diversifisearre oer mienskiplike oandielen en Treasury-obligaasjes op middellange termyn koe helpe in pensjonearre te navigearjen in 30-jierrige pensjoen mei in heul lytse kâns om sûnder jild te rinnen. 

Tsjintwurdich, yn 'e leeftyd fan goedkeape útwikseling-ferhannele fûnsen (ETF's) dy't rjochtsje op yndeksen, wurdt it frij ienfâldich om sa'n portefúlje te meitsjen mei mar twa fûnsen. Foar oandielen, deInvesco S&P 500 Equal Weight ETF(RSP -0.94%) is grif wurdich beskôgje. Foar tuskenlizzende Treasury obligaasjes, it is dreech om te slaan deVanguard Intermediate-Term Treasury Fund Index ETF(VGIT -0.55%). Set dizze twa ETF's op in yntelliginte manier byinoar, en se kinne heulendal alles wêze dat jo nedich binne foar pensjoen.

Ofbylding boarne: Getty Images.

Hoe't de 4% regel wurket

Bengen syn wurk dat kaam mei de 4% regel rjochte op pensjonearren dy't ûnderhâlden in goed ferskaat portefúlje dat wie earne tusken in miks fan 75% oandielen en 25% obligaasjes en in 50-50 miks fan beide. Hy seach werom oer histoaryske merkrendeminten en ynflaasjetariven en gie derfan út dat in pensjonearre in fêste libbensstyl yn 'e rin fan' e pensjoen behâlde soe, nei't hy rekken holden hie mei ynflaasje.

Mei dy útgongspunten yn plak, hy kontrolearre om te sjen hoefolle in persoan koe weromlûke alle jierren en noch hawwe in tige grutte kâns om te likwidearjen in foltôging fan in 30-jierrige pensjoen sûnder te rinnen fan jild. Hy berekkene dat troch dy diversifere en lykwichtige portefúlje te hâlden, in pensjonearre koe begjinne troch 4% fan it earste akkountsaldo fan 'e portefúlje te besteegjen en dy ûntlûken elk jier oan te passen foar ynflaasje.

Sis bygelyks dat jo ferwachtsje dat jo $ 48.000 yn 't jier nedich binne yn pensjoen ($ 4.000 per moanne) om jo kosten te dekken en dat Sosjale Feiligens jo sawat $ 1.500 per moanne moat leverje. Sûnt Sosjale Feiligens elk jier har útkearing foar ynflaasje oanpast, soene jo jo nêstaai nedich hawwe om de oare $ 2.500 per moanne te dekken - $ 30.000 yn 't jier. Mei tank oan de 4%-regel liket it derop dat jo dat gat kinne dekke mei in nestaai fan $750,000 oer de Invesco S&P 500 Equal Weight en de Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF's.

Wêrom befetsje de Invesco S&P 500 Equal Weight ETF?

De Invesco S&P 500 Equal Weight ETF ynvestearret yn deselde bedriuwen dy't de measte S&P 500-trackers útmeitsje, mar it docht dat in bytsje oars. Wylst it typyske S&P 500-fûns gewicht wurdt mei merkkapitalisaasje, brûkt de Invesco ETF in lykweardige strategy. Mei oare wurden, it besiket sawat itselde dollarbedrach yn elk bedriuw yn dy yndeks te besit.

Dat jout de Invesco ETF in skonk op diversifikaasje, lykas troch merkkapitalisaasje, de top 10 bedriuwen (11 weardepapieren fanwege ferskate oandielklassen) hast 30% fan 'e yndeks fertsjintwurdigje. Yn tsjinstelling, yn 'e Invesco ETF, fertsjintwurdigje de top 10 holdings minder dan 2,7% fan' e fûnsen. Dat betsjut dat it Invesco-fûns minder bleatsteld is oan útdagings dy't de grutste bedriuwen yn dy yndeks steane as it typyske S&P 500-fûns is.

It biedt dat diversifikaasjefoardiel, wylst se noch in beskieden 0,2% kostenferhâlding drage, wat betsjut dat de oandielhâlders fan it fûns praktysk alle rendeminten krije fan it besit fan de ûnderlizzende oandielen. Tusken dy beskieden kostenferhâlding en dy diversifere portefúlje fan S&P 500-oandielen is de Invesco S&P 500 Equal Weight ETF weardich om te beskôgjen foar de aksjeallokaasje fan jo pensjoenportefúlje.

Wêrom befetsje de Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF?

De Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF ynvestearret yn 't algemien yn US Treasury-obligaasjes dy't yn trije oant 10 jier reitsje.

Dat tiidframe is wichtich. As obligaasjefûns foar tuskentiidse termyn hat it de obligaasjes net mei de koartste of de langste ferfaldatum. Dat berik fan trije oant 10 jier kin in swiete plak leverje wêr't de obligaasjes hegere rintetariven biede dan de koartste termyn obligaasjes, mar net sa folle yn priis falle as langduorjende obligaasjes kinne as tariven opkomme.

Derneist, as in ETF dy't skatkistobligaasjes hat, hat it in frij leech standertrisiko. De Amerikaanske regearing kin dollars printsje wylst se yn 't algemien liene yn dollar-oantsjutte obligaasjes. Wylst it printsjen fan jild ynflaasje kin driuwe, jout dy kombinaasje - tegearre mei it fermogen fan 'e regearing om te belesting - in heul hege kâns dat skulden fan' e skatkiste fan 'e US sil wurde betelle.

Hoewol intermediate-term Treasury-obligaasjes binne net wierskynlik in hege taryf fan rendemint te leverjen yn 'e rin fan' e tiid, se biede mear stabiliteit fan prizen dan oandielen dogge. Dêrom spylje se in rol yn 'e 4%-regel: om te soargjen dat jo wat jild mei hegere wissichheid beskikber hawwe as jo jild nedich binne. Mei in hast ûnsichtbere kostenferhâlding fan 0,05% krije ynvestearders yn 'e Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF de foardielen fan it besit fan dy obligaasjes foar heul lege overhead.

Twa fûnsen foar in grutte takomst

De skientme fan dizze twa ETF's is dat se net allinich de kearn kinne wêze fan jo plan as jo ienris mei pensjoen binne, mar jo kinne se ek brûke wylst jo jo pensjoennest-aai sammelje. Mei in langere tiidhorizont wylst jo noch wurkje, wolle jo wierskynlik jo tawizing swierder nei it stockfûns tilt.

As jo ​​pensjoen tichterby komt, wolle jo tichter by de lykwichtige allocaasje komme dy't sa wichtich is as jo jo nêst aai útjaan. Dochs kinne jo gewoan mei dizze twa ETF's fuortkomme en in geweldige kâns hawwe om it te meitsjen ta (en troch) in finansjeel noflike pensjoen.

laisse ton commentaire
Nom
E-mail
Commentaire