Tout sur l'investissement

2 Dingen om te beskôgjen as jo kieze tusken IRA's

Catégories associées

It hinget foaral ôf fan wêr't jo binne yn jo karriêre.

Kieze tusken IRA's kin útdaagjend wêze, om't se beide grutte foardielen hawwe. Jo kinne net ferkeard gean mei beide kar fanwege har belestingfoardielen, mar it komt meast op wannear't jo de foardielen fan it akkount wolle rispje.

Hjir binne twa dingen om te beskôgjen by it kiezen tusken IRA's.

Ofbylding boarne: Getty Images.

1. Jo hjoeddeistige vs ferwachte belesting beugel

As jo ​​​​in Roth IRA as tradisjonele IRA beskôgje, komt it primêr del op jo hjoeddeistige belestingbeugel en wêr't jo ferwachtsje dat jo belestingbedrach yn pensjoen is. Mei in Roth IRA drage jo jild nei belesting by en krije jo jo belestingferliening op 'e efterkant troch jo jild te groeien en gear te meitsjen mei belestingfrije ûntlûken by pensjoen. Mei in tradisjonele IRA krije jo jo belestingfoardiel oan 'e foarkant. Hoewol jo technysk jild nei belesting bydrage oan in tradisjonele IRA, is d'r in kâns dat jo bydragen ôftrekber binne.

Fanôf 2022 is it maksimale bedrach dat jo kinne bydrage oan in IRA - sawol Roth as tradisjoneel - $ 6,000 ($ 7,000 as jo 50 of âlder binne). Hoefolle fan jo tradisjonele IRA-bydragen dy't jo kinne ôflûke, hinget ôf fan jo ynkommen en oft jo binne bedekt troch in pensjoenplan troch jo wurkjouwer.

As jo ​​​​dekt binne troch in pensjoenplan op it wurk, hjir is hoefolle fan jo bydragen jo kinne ôflûke: 

Tax Filing Status Ynkommen Deduction tastien
Inkel $ 68.000 of minder Folsleine bedrach
Inkel $60.801 oant $77.999 Dielbedrach
Inkel $ 78.000 of mear Gjin ôftrek tastien
Troud, yntsjinje mienskiplik $ 109.000 of minder Folsleine bedrach
Troud, yntsjinje mienskiplik $109.001 oant $128.999 Dielbedrach
Troud, yntsjinje mienskiplik $ 129.000 of mear Gjin ôftrek tastien
Troud, apart yntsjinje Minder dan $ 10.000 Dielbedrach
Troud, apart yntsjinje $ 10.000 of mear Gjin ôftrek tastien

Gegevensboarne: IRS.

As jo ​​​​ien binne en net dekt binne troch in pensjoenplan op it wurk, of troud, mei-inoar yntsjinje (mei in spouse dy't net troch in wurkplan behannele is), kinne jo elk bedrach meitsje en in folsleine ôftrek nimme.

As jo ​​​​troud binne mei in spouse dy't ûnder in wurkplan is, binne hjir de ynkommens en ôfsettings tastien: 

Tax Filing Status Ynkommen Deduction tastien
Troud, mienskiplik yntsjinje (mei in spouse dy't wurdt bedekt troch in wurkplan) $ 204.000 of minder Folsleine bedrach
Troud, mienskiplik yntsjinje (mei in spouse dy't wurdt bedekt troch in wurkplan) $204.001 oant $213.999 Dielbedrach
Troud, mienskiplik yntsjinje (mei in spouse dy't wurdt bedekt troch in wurkplan) $ 214.000 of mear Gjin ôftrek tastien
Troud, apart yntsjinje (mei in spouse dy't wurdt bedekt troch in wurkplan) Minder dan $ 10.000 Dielbedrach
Troud, apart yntsjinje (mei in spouse dy't wurdt bedekt troch in wurkplan) $ 10.000 of mear Gjin ôftrek tastien 

Gegevensboarne: IRS.

As jo ​​​​op it hichtepunt fan jo karriêre binne, is it meastentiids better om no de belestingferbrûk te nimmen, as it it meast weardefol is. As jo ​​​​bygelyks yn jo pykjierren binne en jo hjoeddeistige belestingbeugel is wierskynlik de heechste wêryn jo sille wêze, wolle jo no beskôgje om by te dragen oan in tradisjonele IRA (nim de ôftrek as jo yn oanmerking komme) en dan beteljen ynkomstebelesting op jo ûntlûken yn pensjoen, as jo belesting beugel is leger.

As jo ​​​​betiid yn jo karriêre binne en dit is wierskynlik de leechste belestingbeugel wêryn jo sille wêze, makket it mear sin om no belesting te beteljen op it jild ynstee fan letter as jo beugel heger is. Jo komme noait út it beteljen fan belesting, dat hat Uncle Sam net. Mar jo kinne wêze strategysk oer as jo betelje, sadat jo betelje it minste bedrach mooglik.

2. As jo ​​tinke dat jo nedich hawwe de fûnsen yn pensjoen

Spitigernôch hawwe tradisjonele IRA's minimale distribúsjes (RMD's) nedich. Gjin saak wat, jo moatte begjinne te nimmen distribúsjes troch april fan it jier neidat jo draaie 72. As jo ​​net nimme jo RMD, it bedrach net ynlutsen is ûnderwurpen oan in 50% boete - in kostbere flater. Roth IRA's hawwe lykwols gjin RMD's, jo kinne de fûnsen op 'e akkount hâlde sa lang as jo kieze.

As jo ​​​​it slagge genôch te besparjen foar pensjoen op oare akkounts, lykas in 401 (k), en beslute dat jo de fûnsen yn jo Roth IRA net nedich hawwe, kinne jo de aktiva dêr hâlde en har mear tiid jaan om te groeien en gearstalde. Yn feite is it net ûngewoan dat minsken dit dogge en dan it akkount trochjaan oan har bern as se ferstjerre. As jo ​​​​leauwe dat jo finansjeel noflik sille wêze yn pensjoen sûnder jo IRA-fûnsen nedich te hawwen, kinne jo in Roth IRA beskôgje om't it gjin RMD's hat.

laisse ton commentaire
Nom
E-mail
Commentaire